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坚持定位 砥砺前行——都江堰金都村镇银行十年发展综述

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坚持定位  砥砺前行

——都江堰金都村镇银行十年发展综述

(2008-2018)

 

2008年5月12日发生了“汶川大地震”,都江堰市受到了历史重创,损失惨重,为了支持灾后重建,帮助灾区人民尽快恢复生产生活,在都江堰市党委政府的支持下,由攀枝花市商业银银行发起组建了都江堰市唯一具有独立法人地位的地方性银行业金融机构——都江堰金都村镇银行(以下简称“金都银行”)。

建行以来,金都银行始终围绕市委、市府经济社会发展战略,秉持“发展都江堰经济,服务都江堰人民”的建行宗旨,坚持支农支小市场定位,突出“三农”与小微经营与服务重点,不断完善法人治理机构,积极推进改革创新和转型发展,加强风险防控,强化合规文化建设,致力建设成为精细化运作、规范化管理和流程化标准的地方性法人银行业金融机构。近十年来,分支机构已达11家,员工总数102人,服务范围已基本覆盖都江堰60%以上的地区。为地方缴纳税款累计发放贷款近140亿元,缴纳税金2.3亿元,实现利润近5亿元,取得了较好的经济和社会效益。截止2018年12月31日,各项存款余额为23.71亿元,其中:储蓄存款余额12.9亿元;各项贷款余额19.22亿元;实现利润5195.34万元;资产总额29.66亿元;负债总额25.49亿元;资本净额43792.27万元;注册资本29920万元,资本充足率23.16%;拨备覆盖率273.24 %;其他指标符合监管要求,连续十年保持安全无事故、无案件。

2018年,金都银行荣获市委、市政府表彰的“‘三农’工作先进单位”、“纳税大户企业(金融保险业第一名)”和 “现代服务业十强企业”荣誉称号;2018年6月,金都银行党支部被攀商行机关党委评为“先进党支部”。

 

践行承诺  支持灾后重建

 

金都村镇银行从诞生之日起,就肩负重任。根据地方政府要求,在监管部门的支持下,首先在虹口乡成立了虹口支行,解决了该乡镇金融服务空白问题,给老百姓的灾后重建和经济发展提供了方便、快捷的金融服务。为了践行办行承诺,金都银行没有忘记它的最初使命——支持灾后重建。在灾后重建中,金都村镇银行先后投放了4900余万元,支持都江堰人民恢复生产生活,其中:支持虹口乡农房维修、水电气恢复、农民生产生活资料购置等方面的需求1700万元,支持都江堰荷花池市场110户商家恢复营业2100万元,支持其他方面的需求1100万元,2010年被都江堰市委、市政府表彰为“灾后重建”先进单位。

然而,灾后重建工作在党中央、国务院以及各级党政机关的指导下,重建工作取得了巨大胜利。灾后重建任务完成了,金都银行面临着新的选择和新的命题——转型发展。

 

                      坚持定位   推进转型发展

 

金都银行是在2008年“5.12”汶川地震后、为支持灾后重建而成立的,在积极完成灾后重建任务的基础上,为了在都江堰金融市场站稳脚跟,尽快实现盈利,于是,在经营过程中一度偏离了市场定位和服务方向,把业务营销重点放在了大额票据、大额贷款、大量区外授信等“三大”业务上。2014年9月,金都银行新班子组建后,在银监部门和攀枝花市商业银行的支持和指导下,狠抓了资产、负债和管理三方面的转型发展,使金都银行尽快回归到了支农支小市场定位和办行宗旨上来,扭转了经营方向偏离问题,逐步走出了一条特色鲜明、转型入轨的发展之路。

在推进负债业务转型方面,金都银行始终坚持“存款立行”的指导思想,以抓储蓄存款为重点,切实做好负债业务的调整转型工作。在推进资产业务转型方面,重点把过去支持和营销大额贷款、大额票据业务和大量区外授信“三大”业务向支持“三农”和小微企业方向转变,优先发展“三农”、小微信贷业务,不断降低“三大”业务占比,确保各项监管指标达标和涉农贷款“一个不低于”、小微企业“三个不低于”目标的实现。在推进精细化管理转型方面,以打造流程银行为重点,以建立现代金融企业管理制度为核心,积极推动相对粗放型管理向精细化管理的转型,进一步完善制度和工作流程,用制度管人、管事、管经营,确保经营管理制度化、程序化和规范化。

通过几年来的努力,金都银行转型发展取得了明显成效。截止2018年12月31日,各项存款较2014年末长了50%,其中:储蓄存款增长了560%;各项贷款净增了7亿元,增长了55%;资产负债结构得到有效调整。

 

 

勇于担当  助推旅游建设

 

都江堰市是旅游大市,旅游服务业是其主要经济产业,建设都江堰国际旅游名城的任务,主要靠都江堰人自己来完成,金都银行作为都江堰人自己的银行,义不容辞要承担起助推旅游名城建设的重任。因此,金都银行将彰显都江堰地方法人机构独立性强、决策链短、机制灵活、服务优良等独有优势,将紧紧围绕都江堰市委、市政府五年发展规划和总体思路,结合实际,积极支持都江堰国际旅游名城建设,重点对农村旅游餐饮服务业、星级休闲农庄、农村旅游商品销售、乡村旅游建设、工旅融合产业及适旅农业融合产业或项目等涉农方面给予信贷支持。目前,金都村镇银行已开发和推广了“双创贷”、“商旅贷”和“农旅贷”等个性化特色信贷产品,先后投入贷款3亿余元,积极助推和支持旅游服务业发展。今后,根据需要,还将推出系列更具地方特色、更有吸引力、更具个性化的信贷产品,为都江堰建设国际旅游名城发挥助推和金融支撑作用。

 

砥砺改革  增强发展动力

 

面对经济下行、利率市场化后利差收窄等新常态和都江堰金融市场竞争激烈等严峻形势,要实现转型发展目标,促进业务经营稳健运行,金都银行积极在观念、思路、机制等方面改革创新,助推业务发展。一是规范内设机构名称及岗位职责。对内设机构进行了调整,进一步明确和细化了部门工作职责与定编定岗,将风险管控部与稽核监察部独立分设,将个金部和信贷经营部更名为市场营销管理一部和二部,分别负责负债业务和资产业务的营销与管理;单设稽核监察部,切实强化合规管理和日常业务运行监督;将安保部与综合管理部合并,进一步强化了安保工作力量。二是改革信贷经营管理模式。为了保证新增贷款质量和支行集中精力搞好营销与服务,金都银行对现有信贷管理模式进行了改革,对10万元以上贷款和所有存量不良贷款实行总行集中经营管理,支行只负责10万元以下的小额贷款营销与管理,让支行有更多的时间开展业务营销和金融服务。三是积极创新和推广信贷产品。成立了创新产品领导小组和农村产权融资工作推动小组,结合实际,积极创新和推广动产质押金融仓储业务、兴装贷、果蔬质押贷、融易贷、生猪保单贷和小微企业订单融资贷款等信贷产品,千方百计扩大“三农”和小微企业信贷覆盖面。“生猪贷”产品还获得四川银行业协会“优秀信贷产品”称号。四是全面推行新型营销管理机制,有效落实以合作制客户经理营销机制和全员营销机制为基础、金融联络员营销机制为补充的“大营销”经营格局,促进了业务稳步增长。五是深化薪酬制度改革,建立完善奖惩约束机制。按照经营效果和风险控制决定薪酬高低的原则,对《员工薪酬管理办法》和《员工绩效考核与管理办法》进行了两次修订和完善,修订后的薪酬管理和绩效考核办法,操作性更强,激励性更充分,更符合监管要求。同时,我行还制定并实施了与营销效果密切挂钩的《费用管理办法》,建立并正式实施了《企业年金制度》,奖惩激励机制基本形成六是完善干部员工管理制度。对员工实行社会招聘,对中层干部和特殊岗位职务实行公开竞聘,基本建立起了选人用人激励机制;将经营业绩、内控管理、综合表现与干部的评先评优、薪酬绩效和高管的“帽子”挂钩,让管理机制真正能够在推进改革创新和转型发展中发挥正向激励作用

 

着眼未来  打造“草根银行”

 

十年峥嵘岁月,十年艰苦耕耘。在经济下行的大背景下,金都银行由于规模小、人手少,面临激烈的金融市场竞争,如何走出一片新天地,这是摆在金都银行一班人面前思考的课题。为此,金都银行把服务定位在基层、在农村,致力打造本土的“草根银行”、“三农银行”和“小微银行”。

坚持市场定位,延伸农村金融服务,拓展农村金融市场是金都银行持续和稳健发展的根本出路和必然选择,也是转型发展是否成功的关键。因此,金都银行坚持市场定位和机构下沉、服务下沉的原则,积极拓展农村金融市场,全行员工发扬农村金融的“草鞋精神”,在农村开展金融宣传和业务营销,拉进农民感情,提升银行形象;积极推进农村便民服务站(点)的设立,有效延伸金融服务;在乡镇组建金融联络员队伍,借助他们在当地的影响力,做好业务宣传、营销和信息反馈工作;适时了解“三农”需求,积极创新和提供金融产品与服务,让农民朋友脚不出户就能享受到金都村镇银行提供的优质、快捷和高效的金融服务。

 

                                                                     2019年1月3日